ソーシャルレンディング
インターネットで資金を集め、企業などに貸付して利息を分配する仕組みです。
用語解説
ソーシャルレンディングとは
ソーシャルレンディングは、インターネット上で、お金を貸したい投資家とお金を借りたい企業をつなぐ仕組みです。
融資型クラウドファンディングとも呼ばれます。
運営者（プラットフォーム）が案件を募集し、多数の投資家から集めた資金を企業へ貸し付け、返済された利息などを投資家へ分配します。
特徴
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不特定多数の投資家が、少額ずつ資金を出し合う形が一般的です。
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銀行などの金融機関の預金とは異なり、元本保証ではありません。
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企業にとっては、銀行以外の資金調達手段の一つとして扱われます。
仕組みの流れ
手順
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運営者がウェブサイトで融資案件を公開し、投資家を募ります。
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投資家が案件内容を確認し、案件ごとに資金を拠出します。
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集まった資金を運営者が企業に融資します。
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企業が元本と利息を運営者に返済します。
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運営者が手数料を差し引き、残りを分配金として投資家に支払います。
お金の流れ（整理）
| 立場 | 主な役割 | 受け取るもの、支払うもの |
|---|---|---|
| 投資家 | 資金を拠出する | 分配金を受け取る可能性があります。損失が出る可能性があります。 |
| 運営者 | 案件募集、審査、融資実行、回収、分配 | 手数料を受け取ります。 |
| 企業（借り手） | 資金を借りて事業に使う | 元本と利息を支払います。 |
従来の融資との違い
| 項目 | 従来の融資（銀行など） | ソーシャルレンディング |
|---|---|---|
| 仲介者 | 銀行・金融機関 | インターネット上の運営会社 |
| 貸し手 | 銀行が預金などを原資に貸す | 個人などが資金を出す |
| 最低金額 | 商品による | 少額から参加できる場合がある |
| 収益の形 | 預金金利などは低い傾向 | 利回りが提示されることがある |
| 保護・保証 | 預金は制度上の保護がある | 元本保証ではないことが原則です |
| 主なリスク | 信用リスクは銀行側が負う | 借り手の返済不能による損失の可能性があります |
発展知識
関連用語
| 用語 | 概要 |
|---|---|
| フィンテック（FinTech） | 金融とITを組み合わせた新しい金融サービスや取り組みです。 |
| クラウドファンディング | インターネットで不特定多数から資金を募る仕組みの総称です。 |
| 貸し倒れ | 借り手の状況悪化などで、貸した資金が回収できなくなる事態です。 |
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