ITパスポート過去問 令和5年度（2023年）問30
犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為を防ぐために，金融機関などが実施する取組を表す用語として，最も適切なものはどれか。
選択肢
- ア：AML（Anti-Money Laundering）
- イ：インサイダー取引規制
- ウ：スキミング
- エ：フィッシング
- ア
- イ
- ウ
- エ
正解と解き方・学習ポイント（AI解説）
AML（Anti-Money Laundering）は、犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為であるマネーロンダリングを防ぐための取組を指します。金融機関などが、本人確認や取引のモニタリング、疑わしい取引の届出などを行い、不正な資金の流れを抑止します。
Point
この問題は、犯罪収益を正当な資金に見せかける行為への対策を表す用語として、AMLを選べるかを確認しています。あわせて、インサイダー取引規制、スキミング、フィッシングなどの用語と混同しないことが求められます。
解くために必要な知識
この問題を解くには、AML（マネーロンダリング防止）の意味と、選択肢にある関連用語の意味を理解している必要があります。
用語の整理
| 用語 | 意味 | 主な対象 | 例（典型例） |
|---|---|---|---|
| AML（Anti-Money Laundering） | マネーロンダリング（資金洗浄）を防止するための取組の総称です。金融機関などが本人確認、取引モニタリング、疑わしい取引の届出などを行います。 | 犯罪収益の移転、資金洗浄 | 口座開設時の本人確認、取引の監視、疑わしい取引の届出 |
| マネーロンダリング | 犯罪によって得た資金の出所を隠し、正当な手段で得たかのように見せかける行為です。資金洗浄とも呼ばれます。 | 犯罪収益 | 犯罪収益を複数口座に分散し、出所を分かりにくくする |
| インサイダー取引規制 | 企業の内部情報（未公表の重要事実）を知る立場の人が、その情報を利用して株式などを売買することを禁止する規制です。 | 証券取引の公正性 | 未公表の決算情報を知って売買する |
| スキミング | カードの情報（磁気ストライプ情報など）を不正に読み取り、偽造カード作成などに悪用する手口です。 | カード情報の窃取 | 店舗端末に細工してカード情報を読み取る |
| フィッシング | 金融機関や企業などを装い、偽メールや偽サイトでID・パスワードなどを入力させて盗む手口です。 | 認証情報などの窃取 | 偽のログイン画面に誘導してIDとパスワードを盗む |
選択肢ごとの解説
- ア：正解
AMLは、マネーロンダリングを防止するために金融機関などが実施する取組を指します。問題文の「犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為を防ぐ」に該当します。
- イ：不正解
インサイダー取引規制は、未公表の内部情報を利用した株式などの売買を禁止する規制であり、資金洗浄を防止する取組ではありません。
- ウ：不正解
スキミングは、カード情報を不正に読み取る犯罪手口であり、資金洗浄を防止する取組ではありません。
- エ：不正解
フィッシングは、偽のメールやWebサイトなどで認証情報や個人情報を盗む手口であり、資金洗浄を防止する取組ではありません。
まとめ
AML（Anti-Money Laundering）は、犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為であるマネーロンダリングを防ぐための取組を指します。金融機関などが、本人確認や取引のモニタリング、疑わしい取引の届出などを行い、不正な資金の流れを抑止します。
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AMLは、マネーロンダリングを防止するために金融機関などが実施する取組を指します。問題文の「犯罪によって得た資金を正当な手段で得たように見せかける行為を防ぐ」に該当します。
インサイダー取引規制は、未公表の内部情報を利用した株式などの売買を禁止する規制であり、資金洗浄を防止する取組ではありません。
スキミングは、カード情報を不正に読み取る犯罪手口であり、資金洗浄を防止する取組ではありません。
フィッシングは、偽のメールやWebサイトなどで認証情報や個人情報を盗む手口であり、資金洗浄を防止する取組ではありません。